Ипотека на жилье с участком – шанс купить землю и частный дом

Под ипотекой большинство людей понимают покупку жилья в кредит. Причем часто подразумевается приобретение именно квартиры. Однако еще есть возможность оформить ипотеку на частный дом с земельным участком. У данного вида кредита есть свои отличия, плюсы и минусы. Об этом и пойдет речь далее.

Ипотека на частный дом

Далеко не все хотят жить в квартире. А некоторые просто не имеют возможности. Зато им было бы удобнее приобрести частный дом, либо земельный участок, чтобы потом построить на нем жилье с нуля. Естественно, если денег на покупку нет, то люди обращаются в банк за ипотекой.

Ипотека всегда подразумевает залог. Т. е. земля и все постройки будут в залоге у банка, пока заемщик не погасит всю задолженность. Здесь фактически разницы нет, если сравнивать с классической ипотекой. Зато есть определенные требования к предмету залога.

Во-первых, объект должен быть жилым, пригодным для проживания и со всеми коммуникациями.

Во-вторых, предмет залога должен быть застрахован. Причем страхование частного дома, как правило, обходится дороже квартиры.

В-третьих, должно быть зарегистрировано право собственности. Бывали случаи, когда человек строил дом с нуля на участке, но без регистрации права собственности. Фактически такой дом будет считаться самовольной постройкой. Если кто-то захочет купить этот дом в ипотеку, то у него не получится, так как подобная самовольная постройка не может быть залогом.

Вообще банки тщательно проверяют предмет залога, если им выступает частный дом. Важно знать, что в залог при ипотеке передается не только само жилье, но и земля. Вообще земельный участок является отдельным объектом недвижимости, к которому тоже предъявляются определенные требования:

• Правильное оформление земли в собственность владельца – продавца.
• Участок должен быть предназначен для строительства жилья.
• Правильное расположение участка. У каждого банка есть перечень регионов и населенных пунктов, в которых нельзя приобрести частный дом и землю в ипотеку.

Банки еще выдают ипотеку на землю без построек, либо на строительство. Такой кредит сложнее получить, так как залогом выступает только земля и будущие постройки. Увеличить шансы на одобрение можно, если предоставить дополнительный залог.

Оформление ипотеки на частный дом с землей

На самом деле многие банки предлагают такой кредит. И если земля и сам дом отвечают требованиям, то и проблем с получением ипотеки не будет. Требования к заемщикам стандартные:

• Гражданство России.
• Регистрация в том регионе, где планируется брать ипотеку.
• Возраст от 21 года (в редких случаях от 18 лет). Максимальный возраст везде отличается. К примеру, если верхний предел 65 лет, а срок кредитования – 20 лет, то максимальный возраст заемщика должен быть не более 45 лет.
• Стаж от 6 месяцев на последнем месте работы. Желательно иметь не менее 1 года совокупного стажа работы.
• Постоянный доход, который можно подтвердить.

Максимальная сумма кредита зависит от дохода заемщика. Плюс ипотеки в том, что можно привлекать созаемщиков. Обычно это супруг/супруга, либо родители. Или все вместе. В таком случае при рассмотрении заявки будет учитываться совокупный доход всех созаемщиков. А это важно, если в кредит требуется крупная сумма денег.

Если заемщик и недвижимость (включая все документы) соответствуют требованиям банка, то делается первый взнос и оформляется кредита. Частный дом и земля передаются в залог банку до момента полного погашения задолженности.

Если речь идет о покупке земли в ипотеку для строительства, то будут сложности. Дело в том, что ипотека – целевой кредит. Поэтому о расходовании денег придется отсчитываться перед кредитором. Это покупка материалов, изготовление документов, подряд строительной бригады и т. д.

Более того, по мере продвижения строительства придется передавать в залог постройки на участке. Например, когда частный дом будет готов, то нужно будет уже передать в залог банку. Это же касается иных объектов: гараж, хозяйственные постройки и др.

В целом же ипотеку на частный дом с земельным участком не так уж и сложно получить.